在等额本息和等额本金两种还款方式中，如果考虑提前还款，等额本金方式通常更划算。
在等额本息还款方式下，每个月的还款金额是固定的，这个金额包括了本金和利息。由于利息是按照剩余贷款本金计算的，因此在还款初期，利息占比较大，本金占比较小。随着还款期限的推移，本金占比逐渐增加，利息占比逐渐减少。如果提前还款，虽然可以减少未来的利息支出，但在还款初期已经支付了较多的利息，因此提前还款的效益并不明显。
相比之下，等额本金还款方式每个月偿还相同金额的本金，以及剩余本金所产生的利息。由于本金是逐月递减的，因此利息也是逐月递减的。这意味着在等额本金方式下，提前还款可以更有效地减少未来的利息支出。因为在还款初期，就已经开始逐步减少本金，从而减少了利息的计算基础。
举个例子来说明这一点。假设贷款总额为100万，贷款期限为20年，年利率为5%。在等额本息方式下，每个月的还款金额约为6599元。在还款的第一年，虽然每个月的还款金额相同，但实际上支付的利息较多，本金较少。如果在此时提前还款10万，虽然未来的利息支出会减少，但减少的幅度并不大。而在等额本金方式下，第一个月的还款金额约为8333元，随后每个月的本金还款额都是4167元，利息则逐月递减。在还款的第一年提前还款10万，将直接减少剩余本金，从而大幅减少未来的利息支出。
综上所述，如果考虑提前还款，等额本金方式通常更划算。这是因为等额本金方式在还款初期就开始逐步减少本金，从而更有效地减少未来的利息支出。当然，具体选择哪种还款方式还需要根据个人实际情况和贷款条件综合考虑。
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回答时间：2025-01-03 23:46
