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回答时间：2025-02-07 07:22
网上银行发展的模式分为两大类，一类是虚拟银行，也就是完全依赖互联网的电子银行。这种银行没有实体的物理柜台，只有一个虚拟办公地址，不设分支机构和营业网点。虚拟银行利用国际互联网等高科技手段与客户紧密联系，提供全方位金融服务。美国安全第一网上银行是虚拟银行的代表，成立于1995年10月，是美国第一间无实体网点的网上银行。它的“营业厅”只是网页界面，员工仅19人，主要负责网络维护与管理。
另一类网上银行是在传统银行基础上利用互联网开展业务。这是目前主流的网上银行发展模式。传统银行通过互联网为客户提供在线服务，实质上是传统银行服务的数字化延伸。由于国内还未出现真正的虚拟银行，目前的网上银行基本属于这种模式。这种模式下，银行利用互联网作为新的服务手段，为客户提供便利的在线交易和金融服务。
虚拟银行与传统银行网上银行模式的主要区别在于，虚拟银行完全依赖互联网，没有实体网点；而传统银行网上银行则是对传统服务的数字化延伸，仍保留实体网点。虚拟银行模式代表了互联网金融的前沿，强调在线服务的便捷性和高效性；传统银行网上银行则侧重于整合现有资源，提供与传统业务相兼容的在线服务。
总结而言，虚拟银行和传统银行网上银行模式各有特点。虚拟银行强调互联网的全面应用，追求便捷高效的服务体验；传统银行网上银行则侧重于数字化转型，旨在整合现有资源，提供与传统业务相融合的在线服务。两种模式各有优势，共同推动了现代银行业务的数字化进程。
手机网上银行就是通过手机wap方式访问网上银行，更方便用户管理银行的各种业务，作为一种结合了货币电子化与移动通信的崭新服务，移动银行业务不仅可以使人们在任何时间、任何地点处理多种金融业务，而且极大地丰富了银行服务的内涵，使银行能以便利、高效而又 较为安全的方式为客户提供传统和创新的服务，而移动终端所独具的贴身特性，使之成为继ATM、互联网、POS之后银行开展业务的强有力工具，越来越受到国际银行业者的关注。
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