最近，不少客户咨询了一款名为平安御享财富(2023)的养老年金保险，以及其搭配的聚财宝万能账户。这篇文章将全面分析这款产品的各个方面，以帮助您做出明智的选择。
首先，我们来看看这款产品的基本信息。它适合广泛的投保年龄，这给年龄较大的人群提供了方便，但其保障期限较短，可能不适合有长期储蓄需求的客户。
产品的核心保障责任包括生存金、满期金和身故保障。生存金在保障期结束时给付100%保额，而身故保障则按照现金价值和已交保费中的较大值进行赔付。这些保障责任较为基础，但具体表现如何，我们还需通过IRR内部收益率来评估。
计算IRR内部收益率后，我们发现，总交保费30万，累计领取333586元，表面上看似有11.2%的收益率，但真正的IRR只有2.18%，远低于其他优秀产品的3.5%。很多业务员往往会用单利收益率来吸引客户，这是不专业的做法，必须引起注意。
接着，我们来分析聚财宝万能账户。在总体上，它在保底利率方面略显不足，只有1.75%。但2023年2月份公布的结算利率达到了4.8%，收益表现不错。然而，万能账户的结算利率并非固定，受未来投资收益的影响，且还涉及每月账户风险保障费，这些因素都会影响实际收益。
我们还需要注意，万能账户的收益并非从一开始就能获得，而是需要等到开始领取年金的时候，年金的部分才会进入万能账户。没有开始领年金或额外转入资金前，万能账户的高利率对客户而言意义不大。
总的来说，这款产品的主险收益相对较低，无论是作为中短期还是长期投资产品，综合收益都不高。在选择年金险时，建议优先考虑IRR内部收益率、保底利率，以及初始费用、追加费用和领取费用等费用项。对于领取时间和是否选择终身领取，应根据个人需求和情况来决定。对于有养老社区需求的客户，应关注产品对接的门槛和养老社区选择。
在配置年金险时，应根据个人需求、家庭情况、身体情况、资金规划情况和品牌偏好综合考虑。选择合适的产品和进行保单结构设计至关重要。此外，投保前的需求分析也非常重要。作为一名专业的保险经纪人，我能够帮助客户对比上百款增额寿、年金险产品，提供定制化方案，确保客户以最低成本获取最适合的保障。
我相信，通过专业分析和建议，能够为每位客户提供最适合的保险解决方案，帮助您实现长期财务安全和规划目标。
本文如未解决您的问题请添加抖音号：51dongshi（抖音搜索懂视），直接咨询即可。
热心网友
回答时间：2025-01-20 18:39
