银行的理财产品，能买吗？365

一、资管新规实施后保本理财产品将逐步退出市场，理财风险增大

投资者应该多看新闻联播，了解未来走向，从而尽量规避风险。资管新规实施后保本理财产品将逐步退出市场，核心是打破刚性兑付。从个人角度看，刚性兑付虽然对投资者有利，但是银行要承担风险，一旦理财产品遭遇债务违约潮，银行风险不容小觑。很显然，银行不再承担风险后，全部风险都将由投资者承担。

之前银行资金池有一定合理性，可以通过较高的利率遮盖亏损，从而实现刚性兑付。当禁止设立资金池后，每一笔资金盈利还是亏损将一目了然，亏损概率大大增加。

二、理财子公司纷纷成立，未来理财资金还会进入股市，稳定盈利难度增加

理财子公司的成立，使得理财产品与公募基金的界限进一步模糊。大量资金可以进入股市，对股市形成利好，但是对于投资者来说，赚钱的时候能拿到极少的盈利，一旦亏损就全部是自己亏的，从这一角度讲还不如直接去投指数基金了。

银行子公司法律意义上已经跟银行分开，即使破产也不会影响到银行，这对银行来说是增加了安全保障。相应的，没有了银行信用背书，对消费者来说可信度会降低，一旦子公司比较激进，风险管控不力，出现较多亏损的概率就会大大增加。

三、随着央行降准释放流动性，理财产品收益率下降，投资价值大大降低

目前理财产品平均收益率基本在4.20%以下，与银行三年期大额存单利率基本相当。需要注意的是，理财产品预期收益不等于真实收益，由于收益的不稳定，连续购买三年理财产品，最终收益往往跑不赢三年期大额存单。

大额存单、国债、结构性存款，三者都已经成为理财产品的有力竞争对手。就当下而言，理财产品除了期限更短，流动性好一些，此外似乎已经没有明显优势了。

高收益的理财产品风险大，能达到5%的理财产品基本都是不保本的，如果对流动性没有较高要求，民营银行五年期存款或者以此为基础的现金管理类产品也是一个不错的选择，毕竟后者安全保本保收益。

银行的理财产品能买。

根据资管新抄规要求，除了“袭存款”以外的理财产品均不能承诺保本保息，包括银行理财产品。

虽说银行理财不能承诺保本保息了，但是并不意味着理财产品就有很大的“风险”了，主要还是看产品背后所投资的资产标的，例如一些“低风险”的投资于国债、金融债、货币市场工具的产品还是比较安全的。

扩展资料：

银行理财趋势：

一、同业理财产品的逐步拓展，将原有外资机构和中资商业银行之间的“银银”合作模式映射到国内大型银行和中小银行之间的同业理财模式。

二、投资组合保险策略的逐步尝试，产品的稳健与否并不在于是否参与了高风险资产的投资，而是在于投资组合的合理配置。

三、动态管理类产品的逐步增多，投资方向和投资组合灵活多变和高流动性是该类产品的主要优势。然而，该类产品的信息透明度问题值得关注。

四、POP(Proct of Proct)的逐步繁荣，通过不同类型银行理财产品之间的投资组合构建来满足不同风险承受能力投资者的投资需求。

银行理财产品分为自营和代销，自营理财产品基本风险不大，就是收益太低，跑赢通胀比较困难。银行代销理财产品风险较大，不保本，需要我们自己承担风险，所以选择需谨慎。

保险型理财又称为分红型保险，分红型保险保单的持有人在保险公司实际经营成果优于假定的条件时，会按一定的比例向保单持有人进行分红。

名义上分红型保险即提供了保险的保障，还提供了收益的分配，但是分红型保险有三个坑：

1、期限长，最低5年，最长20年，中间不可能断交，断交了保单失效；

2、不允许提前支取，一定要提前支取，亏损极大；

3、分红型保险目前实际测算的收益率仅有2.5%，而非提供给客户观看的预期收益表上的4%-5%，因为预期的收益率是考虑分红的因素，但实际可以不分红。

其实你只要知道一点，如果一个产品的预期收益率与银行理财一样，还额外提供保障措施，那么它的赚点在哪里？每一款保险产品的推出都是经过保险精算师不断演算推算出来的，我们又有几个人可以算得赢保险精算师。再加上现实中分红型保险的理赔极其困难，故而不推荐分红型保险。

要购买保险，我推荐购买消费型（比如车险）这类型的保险，这类保险一方面保费较低，另一方面理赔相对容易。

除银行存款理财外，还可以选择以下几种稳健型理财方式：

1 基金定投。简便易行、种类丰富，具有很强的实用性。回报率也比较可观，在小额投资理财准备中，购买基金是非常有必要的。

2货币基金。如余额宝、理财通等，安全性高，随存随取，年化收益3%左右，非常适合懒人。

3互联网金融。选择稳健的理财平台，如国有金融机构风控的无界财富，点击参与无界财富#全民送红包#，10%左右固定年化收益率，安全性高，投资门槛低。

另外，银行理财产品目前很少对外宣传“保本”，如果没有在合同上标明是保本理财，风险也需要自己承担。请大家在理财时多关注金融产品本身，选择正规金融机构风控的理财产品。

任何理财都有风险，一定要理性看待，银行的理财产品也不例外，一般来说，银行理财还是比较安全的，具体风险就要看产品类型了。银行理财产品面临的主要风险有市场风险、信用风险、流动性风险、通货膨胀风险、操作管理风险以及不可抗力风险等。

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