上保险是先交钱才能看合同嘛?为什么不给看合同

保险行业刚刚又爆出惊天大瓜：

某平人寿分公司代理人控诉自家公司误导销售！

这个瓜，涉及到奶爸前几天说的大批百万医疗险下架，同时也是保险公司误导宣传的翻车现场。

更重要的是，这关涉到我们保险消费者的切身利益！

所以奶爸一定要拎出来给大家讲讲，

并再次提醒大家：买保险前一定要看合同条款！

保险公司误导宣传，代理人翻车

买保险时，请一定要看合同条款

不合规产品，各大保险公司如何处理？

奶爸总结




01

保险公司误导宣传，代理人翻车

就在上周，某平人寿某地区的保险代理人，公开控诉自家保险公司教导他们欺骗客户，虚假宣传、误导销售。

事件的起因、经过和结果，奶爸来给大家梳理一下。

1. 起因：监管严打“续保”说明

奶爸在之前的文章里说到的银*整顿短期健康险的通知：

《5月1日前，一大批百万医疗险必须下架，你买的产品中招了吗？》

为了维护消费者的利益，通知明确要求所有1年及1年以下、无保证续保条款的短期健康险，严禁将其当成长期健康险销售，

不保证续保要明确说明，且条款及宣传材料中不得有“自动续保”、“承诺续保”等字眼，避免误导消费者。

不符合规定的产品，通通要在5月1日前下架。

规定一下来，各大保险公司就开始重新调整或下架旗下的短期健康险产品。

临近下架的日子，某些保险公司却来了波“神奇”的操作。

2.经过：保险公司误导宣传、再割韭菜，伤害了代理人和客户的利益

在监管面前，某平公司的虚假宣传以及误导培训当场翻车：

（视频来源于网络）

根据视频里代理人的说法：

某平公司的某无忧、超某保产品原本是1年期不保证续保的百万医疗险；

但公司在给他们进行产品培训、教导销售话术时，却说是“保证续保”，并且可以续保到80岁/100岁；

（图片来源于网络）


然后明知产品不合规，要在5月1日前停售，竟然还让他们跟客户大肆宣传：

【保证续保到80岁/100岁，买到就是赚到】

然后不少客户就信以为真地投了保。

结果公司在割了一波“韭菜”后，又出了则《落实短期健康险衔接推动专项工作的通知》：

表示33款需停售的医疗险产品，转保时要重新核保，核保不通过就不能转保。

（某平公司官网截图）


这下代理人就炸了呀：

说好的能续保到80岁/100岁，结果并没有，

这下产品停售了要转保，你却告诉我们带病/理赔过的客户，核保不通过的不给转！

等于说你不仅要跑路，还要甩掉“麻烦的包袱”！

兜兜转转最终只是买了款只保1年的医疗险，那之后还能不能获得保障难以预料。

代理人夸出去的海口成了假，这下失去的不仅是客户的信任，还坑了买了自家公司产品、没法得到长期保障的自己！

因为代理人同时也是保险公司的线下主力客户，自己卖自己买是常态。

某平公司的这波操作，让代理人流失了客户，消费者失去了以为的长期保障，更惨的是同是代理人和消费者的群体，两头讨不到好。

3.结果：代理人讨要说法，事情发酵，等待处理

最后在这件事上认为自己被坑惨的代理人，冲到保险公司面前要说法。

如今事情持续发酵，这下某平总公司和银*肯定要介入调查处理。

结果如何，我们静待通知。

02

买保险时，请一定要看合同条款

这件事虽然是保险公司的营销吃相难看在前，但代理人真的就完全无辜吗？

恐怕没那么简单。

作为保险代理人，在销售产品前，自己就要了解产品条款，知道产品保什么、不保什么，然后在销售过程中，如实告知客户，不隐瞒、不夸大、不欺骗。

某平公司的两款医疗险，奶爸也找了条款查看，

续保条款虽然说的很暧昧，例如会给你自动续保、不会因健康情况/历史理赔拒绝续保，

但有讲到超过80周岁，或产品统一停售，就不再接受续保；

当然，确实没有“保证续保”这四个大字。

即使公司的培训说产品会保证续保，但只要条款中没有明确说明，那么产品就不能“保证续保”。

这也是文章开头提到的银*《通知》接下来的重点监管对象。

【保险产品的保障和理赔，最终都是看合同条款】

这一点，无论是代理人还是消费者，都应该知道。

这件事也再次提醒我们：

在买保险的时候，一定要看合同条款。

没在合同条款上载明的保障或说法，不要听信业务员的口头承诺。

03

不合规产品，各大保险公司如何处理？

撇开某平公司炒作停售焦虑的操作，大部分保险公司对于不合规的产品，都会作出相应的处理。

奶爸整理了一下，大概有以下三种处理方式：

1. 调整产品条款以及宣传材料，不影响投保

这类产品不合规的部分比较少，但保险公司担心会受到波及，会对产品的条款和宣传材料做出调整。

例如热卖的众安尊享e生2021（<<点此查看测评），在宣传页面上加上“保障期满需重新投保”的说明：

产品的宣传更符合规定，也就不用下架，继续接受投保。

而对条款作出更改、补充说明或特约调整表述的，保险公司则会向银*重新报备条款，

达到了监管的要求，就会继续售卖。

2. 停售转保

停售不合规产品后，让客户转投其他产品继续获得保障，

这是大部分保险公司采取的措施，也有客户已经收到了保司的转保通知。

但关键是，原有的投保用户，是否能够“免等待期、免健康告知、免续保审核”，直接获得新产品的保障。

像前文的某平公司，就需要重新核保才能获得保障，

这样的转保条件，对于目前正在患病或有过理赔历史的客户并不友好。

如果无法顺利转保，奶爸建议重新寻找核保较宽松的医疗险产品，获得医疗保障。

具体可咨询我们的规划师。

3. 直接停售，无转保或续保*

也有部分保险公司，只是给出了相关产品的停售通知，说明会在保障期限内继续提供保障服务，但并没有后续的转保措施。

例如建信人寿：

（建信人寿官网截图）


对于这种情况，大家也只能重新选择产品投保。

如果短期内不想再为续保问题苦恼，也可以考虑投保保证续保的长期医疗险，

例如平安e生保长期医疗保险、泰康泰享年年长期医疗险（<<点此查看测评），保证续保20年，20年内无需担忧因产品停售而无法获得保障。

04

奶爸总结

保险是一种特殊的商品，无法进行售前体验，

对于消费者而言，能够给到保证的只有那份有法律意义的合同。

所以在投保前，一定要看保险条款。

同时要想少踩坑，不妨关注奶爸，多学点保险知识，获得最适合自己的保险保障。

如果在产品的挑选上有困难，也可以让你的专属规划师给点意见。

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