男子投保40万重疾险,换完肾后被拒赔,保险公司为何不赔?

买了保险被拒赔，在现在这个社会上已经非常普遍。几乎一年之内总会发生那么几场拒赔案例。那有人就会问了，买保险总被拒赔，为什么还有人买？

其实这个问题不难回答，接下来我就以事实说话，希望大家能通过本场案例，从中得到想到的答案。

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案例详情

2018年7月份，男子陈某在保险公司为自己买了一份消费型重疾险，保额40万，保费5000元。同年9月份，陈某在一家医院被查出肾恶性肿瘤、左肾功能下降，医院检查结果表示“患者右肾占位一月余”，患者陈某以及妻子在确认无误后，在诊断上签了字。

2019年4月份，陈某被转移到外地进行肾脏器官移植手术，经历为期一月的换肾手术治疗之后，陈某的肾器官功能渐渐得以恢复。

随后陈某家属向保险公司提交理赔申请，收到报案消息后，保险公司开始介入调查，但却在调查中发现，陈某早在2018年7月份投保之前，就已经被医院诊断为“慢性肾功能不全”，但在业务员询问时，陈某却没有将此事说明。另外，陈某所投保的重疾险合同也刚好在等待期（180天）之内，于是保险公司以此为由拒绝了陈某的申请。

陈某不服，并将保险公司告上*，但遗憾的是，通过*对一审、二审的裁决，最终仍驳回了陈某的上诉。

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案例分析

在本案中，保险公司之所以做出拒赔处理，主要有两个原因：未诚信告知、等待期之内出险。稍微对保险有一点了解的人应该知道，其实无论是“未诚信告知”还是“等待期之内出险”，这些都是不容触碰的理赔红线，一旦被发现，很容易遭到保险公司拒赔。

根据《保险法》条款规定：“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”

所以本案中，陈某无论是站在哪个角度，都是不占理的一方，自然也就得不到理赔。那么作为一名不懂保险的消费者，我们又该注意哪些问题，才能保证自己买的保险不被拒赔呢？

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重疾险防拒赔技巧，牢记2点就够了

（1）在投保之前切记如实告知，如实告知是保险公司基于对客户的信任，同时也是希望能够根据消费者自身情况，来推荐对应的产品。举个例子，如果你以前就患有高血压，或者因为心脏病住过院，那其实很多产品都无法购买，这个时候如果你没有如实告知，就算顺利投保，保险公司也不会理赔，这样做不仅浪费时间还浪费金钱。

所以保哥建议，大家在投保之前一定要如实告知，业务员询问什么，你就答什么，没有提及的，也不用多说。

（2）等待期越短越好。任何一款重疾险产品，它都有一个等待期，设定等待期的目的，一方面是为了防止有人带病投保，另一方面也是防患道德风险的发生。

按照规定，如果被保人在等待期内罹患保单合同中的疾病，那么保险公司不用承担理赔责任，就好比本案中陈某在等待期180天之内出险，所以得不到理赔。重疾险产品的等待期一般为90天或180天，从本案中我们可以知道，重疾险产品的等待期越短，对我们消费者来说就越有利。

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