月入3000元工资如何理财

　　理财不是有钱人的专利，每个人都有“财”可理。由于拥有的财富不同，每个人的理财方法、理财侧重点也就各不相同。那么，我们该如何从小白开始学习如何理财呢?

　　月薪3000也能理财钱生钱

　　张婷今年25岁，单身，大学毕业后在北京一家企业做文秘，月收入3000元。在花销上，张婷算不上大手大脚：为了减轻房租压力，她和同事合租了一套房子;常常和朋友等到晚上8点以后再吃饭，为的是享受洋快餐的打折优惠;极少买名牌，基本上都是常换常新的“大路货”……虽然如此“节俭”，但到了月底，张婷的工资依然花得光光的，毫无结余。她说，刚分到单位的时候每月只有1500元的实习补贴，可那时还多少有点结余，现在收入高了一倍，反而攒不住钱，我的钱都上哪儿去了?

　　花钱误区

　　张婷月收入3000元依然“月光”，根源是个人的理财、消费观念有偏差，以及没有掌握一些必备的理财技巧。可以肯定，张婷的花销缺乏条理性和计划性，花钱虽然不是“大手大脚”，但却不“精打细算”。比如，她和朋友经常等到晚上8点吃打折的洋快餐，看上去似乎很“节俭”，但洋快餐即使打五折，能赶上自己做饭便宜吗?张婷买衣服可能没有名牌，但买衣服的频率肯定很高，有时贪图便宜打折，今天买一件，穿不了两天就扔到一边，明天再买。这样还不如按“少而精”的原则适当购买……类似的花钱误区还可以找出很多。

　　融儿建议

　　>>量入为出，时时掌握资金状况。俗话说“钱是人的胆”，没有钱或挣钱少，各种消费的欲望自然就小，手里有了钱，消费欲立马就会膨胀，所以，单身族要控制消费欲望，特别要建立一个理财档案，对一个月的收入和支出情况进行记录，看看“花钱如流水”到底流向了何处，看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支。然后逐月减少“可有可无”以及“不该有”的消费。同时，可以用工资存折开通网上银行，随时查询余额，对自己的资金了如指掌，并根据存折余额随时调整自己的消费行为。

　　>>强制储蓄，逐渐积累。

　　先到银行开立一个零存整取账户，每月发了工资，先考虑到银行存钱;如果存储金额较大，也可以每月存入一张一年期的定期存单，一年下来可积攒12张存单，需要用钱时可以非常方便地支取。另外，现在许多银行开办了“一本通”业务，可以授权给银行，只要工资存折的金额达到××元，银行便可自动将一定数额转为定期存款，这种“强制储蓄”的办法，可以使你改掉乱花钱的习惯，从而不断积累个人资产。

　　>>主动投资，一举三得。

　　如果当地的住房价值适中，房产具有一定增值潜力，可以办理按揭贷款，购买一套商品房或二手房，这样每月的工资首先要偿还贷款本息，减少了可支配资金，不但能改变乱花钱的坏习惯，节省了租房的开支，还可以享受房产升值带来的收益，可谓一举三得。另外，每月拿出一定数额的资金进行国债、开放式基金等投资的办法也值得单身一族采用。

　　>>自己动手，丰衣足食。

　　正如张婷这样，吃快餐、吃饭店是一些单身族的通病，其开支有时占到月收入的三分之一。建议单身族学习烹饪常识，下班时可以顺便买点自己喜欢的青菜或半成品食物进行加工，既达到省钱的目的，又练了手艺，享受了“自己动手，丰衣足食”的人生乐趣。

　　>>慎用信用卡，避免当“负翁”。

　　持卡消费越来越成为时尚、小资的标志，但是并非人人都适合使用信用卡，特别是对花钱无度的单身族来说，使用信用卡更是需要慎重。轻轻一刷卡这种潇洒往往掩盖了过度消费;另外，贷记卡的透支功能也要慎用，因透支不但攒不下钱，而且成了“负翁”，这就得不偿失了。

　　>>抵制各种优惠促销的诱惑。

　　这几年商家促销可谓花样百出，买100送50，五折优惠，积分贵宾卡等越来越煽情的诱惑使不少年轻人患上了“狂买症”，特别是许多精于算计的女性，生怕错过优惠的时机，往往不看自己的需求，不衡量购物的综合成本，睁着眼往商家设好的套子里钻。所以，单身一族过量消费之前应当考虑：大量购物换来的贵宾卡到底是省钱还是费钱?自己这种消费理性吗?

　　月入3000元的小家庭，如何实现经济独立?

　　三十而立，最近和同事朋友见面聊天，话题总是逃不过房子、票子、孩子。

　　笔者最深的感受是，收入有限的小家庭，经济独立非常困难。为什么这么说呢?看看笔者身边的两个例子。

　　小A，男士。已婚，育有一个男孩。妻子怀了二胎，目前辞职在家，有房无车无贷。体制内工作性质，每月收入大约3000元，年终绩效加奖金大约2万元。

　　他妻子还上班的时候，两个人都是“月光族”。当时，没有存款也没有影响俩人的生活质量。可自从妻子怀了二胎辞职后，家庭全靠他每月的固定收入，钱明显不够花，夫妻矛盾激增。

　　小夫妻结婚七年没有任何存款，在小城市看起来不成问题。小A说，他所在的小城市花销不大，3000元钱负担一家三口的日常生活，吃喝不成问题，但如果买几件衣服，出去吃几次餐馆，大概就只剩“月光”甚至负债一条道路了。

　　小A也很苦闷，常常懊恼自己一个大男人养不起家。最后，小A父母给了他10万元，但告诫他这是最后一次从家里拿钱。

　　小A是家中独子，父母接济已经是很平常的事情。这回，在父母逼迫下，他自己也下决心要独立，10万元再不敢乱花了。

　　小B，女士。已婚育有一个男孩，刚刚生了二胎，一家欢天喜地。她家条件比小A好，因为小B夫妻都是稳定工作，小B夫妻每月收入8000元左右，年底有绩效奖金收入3万-4万元。

　　结婚几年，存下大约10万元存款。最近，小B买车花了7万元。小B的两个孩子，老大上公立幼儿园，开销不大;老二需要雇保姆，每月2500元，这还是亲戚的友情价，市场价大约3000元。这样每月剩余5000元，用于一家四口日常开销以及养车。

　　小B说，生娃前，家里的钱能结余一半，现在每个月都存不下钱。不过她略有欣慰地说：“爷爷奶奶帮不了看孩子，每年会给我们补贴2万元钱，年底给。”

　　两个小家庭都不算富裕，但是二胎都要得挺痛快。小A说，爷爷奶奶愿意让要，还好老大基本是老人给负担，要不私立幼儿园的费用真心负担不起。

　　小B倒是“意外”怀孕，她心态不错，想把孩子拉扯大了再说，钱的事不能想太多。

　　笔者曾经一度看不上小A这种动不动就指望爸妈养老金的年轻人。但静下来想，他做一份稳定的工作，换工作不是一朝一夕的事情，开源也没有什么好的渠道。他从小没过过苦日子，节流也做不来，没有爸妈的帮衬，这日子怎么过呢?

　　小B是农村来的姑娘，平时倒是省吃俭用。但现在花销太大，她有点破罐破摔：“反正也攒不下钱，过一天算一天吧。”笔者知道，她婆家家底不错，几套房子，公婆退休金都比小夫妻高。如果两个人依旧保持现状，两个孩子未来的成长教育还是少不了父辈的帮衬。

　　小城市的年轻人，看似过得安逸，其实也不然。赚得不多花得也不多，距离父母又很近，很多人和父母就生活在一个小区，因此大多和父母有扯不清的经济关系。房子、车子大部分由父母提供，有的年轻人的孩子也由父母养着，可这样怎么才能独立呢?

　　当父母渐渐老去，没有了他们的帮衬，这些人又如何养活自己呢?

　　笔者觉得，有人帮衬的，要无限感恩，父母这辈人不容易，千万别视之为理所当然。没人帮衬的，也不要郁闷，“啃老”太久的人跑不过靠自己奔跑的人。一辈子很长，父母终究陪不了一生一世，路还是得靠自己走。

　　针对上面两种情况，笔者有三点理财建议：

　　1、无论如何不要动用现有存款

　　小A的10万元存款，无论如何不能用于一般消费。这10万元是小家庭的第一桶金，承担财富增值的重要作用。如果能实现10%的年利率，那么10年后，这笔钱就变成26万元，20年后变成67万元，30年后是174万元。

　　小B家已经买了车，退回不现实，但现有的3万元存款，一定要牢牢抓好，切不可因为无关紧要的消费事项就轻易花掉。如果遇到用钱的时候，就去动用这笔资金，那就是把“下蛋”的“金鹅”越吃越小，是真正的坐吃山空了。

　　保住理财的本金，一是留下小家庭财富积累的种子，二是以此体会“钱生钱”的乐趣，认识复利的巨大作用。并用小小的理财成绩鼓励自己向更远出发，这对实现财富积累，最终实现财富自由，具有至关重要的意义。

　　2、再难也要攒下收入的10%，逐步提高到20%、30%

　　开源节流是理财的第一步，有一些人在收入上已经面临天花板，增长较为缓慢。如果没有好的开源项目，只能依赖节流和强制储蓄了。

　　事实上，每个月的开销如果减少10%，并不会对生活水准造成质的改变。

　　小A家目前结余有困难，光靠一个人的收入很难维持，想要实现财富积累几乎是不可能的事情。如果家庭中另外一个人不工作也很容易造成家庭矛盾。因此，笔者建议妻子生了宝宝过半年之后出去工作。

　　小B夫妻现在的月光情况完全可以改观。每个月收入8000元，10%是800元。按照目前的消费水准，能做多少事情呢?

　　首先，小B夫妻每人少买一件衣服。如果每个月可以攒下800元，把钱按照攒钱法存起来，一年下来妥妥的1万元就有了。

　　不要小看这1万元，家里一旦有急用钱的时候，这笔钱就派上了用场。用不到的话，每年存下1万元，按照10%的年化收益率，20年后会变成57万元，孩子的教育金有了一定保障。

　　理财，最根本的在于有财可理。没有储蓄，理财也就无从谈起。单身时“月光”尚可理解，但是有了家庭尤其有了孩子，还任性地“月光”，就太不负责任了。孩子的教育，老人的养老，自己相对有尊严的退休生活，都需要相当数量的财富积累。

　　3、推迟购入奢侈品，比如名表、汽车

　　小A曾经拥有过不少1万元的资金，夫妻两个人都工作还没孩子的时候，稍有结余很容易就攒出1万元。但是小A的1万元从来没有在他的账户上常驻过，因为他有钱就想买东西。

　　一块手表，5000元，给妻子的玉手镯，1万元，出去旅行一趟5000元，钱就这么悄无声息的来了又走，从来没跟他好好相处过。

　　小B平日省吃俭用，但小B的丈夫想买车，好不容易有了10万元的存款，70%拿来买车了。后续养车费用，保守估计每年也需要1万元，还不算车子当前已经贬值10%的情况。

　　可以说，对于一个低收入小家庭来说，买一辆车就晚进入“10万元俱乐部”5年。

　　有个关于理财的公式，我们一定要熟记于心，那就是：自由=能力-欲望。并不是赚的多就一定更有钱，赚的少也有可能实现财富自由。

　　关键在于我们去衡量这样两个关键点，一是自己的赚钱能力有多大，二是自己的欲望可以有多小。

　　四个财富哲学，让你远离贫穷。

　　如果你是一个低收入人群，又有着不小的欲望，那你是否想过改变自己的现状，从现在起积累自己的财富从而实现自由呢?读读以下的这些财富哲学，或许会对你有所启发。

　　1.将生活费用变成第一资本

　　一个人用100元买了50双拖鞋，每双卖3元，一共得到了150元。另一个人每个月领取100元生活补贴，全部用来买大米和油盐。

　　同样是100元，前一个100元通过经营增值了，成为资本。后一个100元在价值上没有任何改变，只不过是一笔生活费用。

　　贫穷者的问题就在于，他的钱很难由生活费用变成资本，更没有资本意识和经营资本的经验与技巧，所以，贫穷者就只能一直穷下去。

　　财富哲学：渴望是人生最大的动力，只有对财富充满渴望，而且在投资过程中享受到赚钱乐趣的人，才有可能将生活费用变成“第一资本”，同时，积累资本意识与经营资本的经验与技巧，获得最后的成功。

　　2.最初几年困难最大

　　其实，贫穷者要变成富人，最困难的时期是最初几年。有一则财富定律：对于白手起家的人来说，如果赚第一个百万花费了10年时间，那么，从100万元到1000万元，也许只需5年，再从1000万元到1亿元，只需要3年就足够了。

　　这一财富定律告诉我们：因为你已有丰富的经验和启动的资金，就像汽车一样，已经跑起来，速度已经加上去，只需轻轻踩下油门，车就会疾驶如飞。开头的5年可能是最艰苦的日子，接下来会越来越有乐趣，且越来越容易。

　　财富哲学：贫穷者不仅没有资本，更大的问题的是没有资本意识，没有经营资本的经验和技巧。贫穷者的钱如不变成资本，也就只能一直穷下去。

　　3.对自身能力的投资

　　一位伟人说过一句话，大意是一个人的价值大小，不是看他向社会索取多少，而是看他贡献多少。

　　相比之下，按劳分配并不是按你的劳动量来分配，而是要你生产出更多的价值。只要你愿意，你劳动的能力越强，创造的价值越多，就越可能获得高的收入。

　　多劳多得的根本是质而不是量，贫穷者最根本的投资是对自身能力的投资。

　　财富哲学：说到资本家，贫穷者就联想到那些剥削工人剩余劳动价值的人，心中自然有种抵触。实际上，只要你愿意，你也可以当“资本家”，资本市场是向每一个人开放的，其中也有你的那一份天地。最大的“资本”就是对自身能力的投资。

　　4.教育是最大投资

　　学历只是一般教育的证明，学校里学到的只是一些综合性的基础知识，人一辈子都需要学习。

　　财富哲学：教育是最大的投资，对很多贫穷者来说，他们的命运是和受教育程度密切相关的。因为贫困不是一种罪过，但贫困中的人都不得不承受它的恶果。

一个月仅有xxxx元的收入，该如何选择理财方式？做理财咨询以来，这是最多人提问的一类问题了。如果你觉得自己在理财方面的自制力欠佳，知识储备还不够，或者是想要在理财方面有更大的进步，开头的话，这里有一个靠谱的《理财训练营》课程先给大家安利一下：报名《理财训练营》和志同道合的人一起高效学理财！
今天，我们就来聊聊工薪人士脚踏实地且高效的理财方式。
一、让存款变得更多
那么，理财的第一步就是存款，先攒下自己的第一笔钱，再利用这笔钱去投资，才是理财的正确方式。
我现在介绍你52周存钱法--一种能保证你一年至少存下13780元的方法。
52周存钱法解释起来就是存钱的人必须在一年52周内，每周存款10元，之后每周递存10元，在第52周的时候，则是存下520元。
这样一年下来会有多少钱呢？
10+20+30+40+50+…………+520=13780
起始金额虽然只有10元，一年下来竟然能存下13780元，资金的积累的力量是很强大的。
确实，第一周存下10元相当一部分人都觉得实在太简单了，你的起始金额可以是100元，你也能够干脆从1000元开始。
结余多的钱可以存起来，剩的多的多存，剩的少的少存。
在存钱过程中，金额目标要适当，不要中途断档，也不要中途拿这笔钱拿出来使用。
可能你觉得这样子省钱非常辛苦，那每个月你能够从这部分存款中取出一个适合的金额，让自己一个相对奢侈的愿望能得到满足，做到轻松惬意和愉快地理财。
要是忧虑自己的存钱计划无法坚持，会前功尽弃，或者是对存完钱后应该投资什么样的理财产品而感到迷茫，那么推荐你来加入理财训练营：仅限50个名额！点击参加《理财训练营》提升自己业余赚钱的能力
二、钱少也能理财的方法
我们都懂得，投资银行存款或者基金定投，通常最好是使用闲钱，可以避免在真正需要这笔钱的时候，这笔钱拿不出来，那就会很尴尬。
可如果你的资金并不充足，手头没有可供支配的钱，那该怎么办呢？
下面，学姐偷偷告诉大家一个投资方法--十二投资法。
所谓“十二投资法”，就是每个月拿出一笔钱来投资一个固定期限的投资产品，以获取最高利率，并坚持每月投资。
到这个样子，一直坚持下去，在你每一个月都能够强制的将一笔钱存下，而且都能够用于正常的理财，一年后，每个月除了能收到利息外，还会有一笔本金到账。
这时，如果你需要很多资金，都可以用已到账或者将要到账的本金解决燃眉之急了。
若是不急着花钱，本息连同预算的投资金额可用于再一次投资。
学姐告诉你的这种方式不管是用在基金定投，还是用在银行理财产品上都非常好用。
三、应该怎么理财？
现在理财产品种类太多了，但没关系，根本原则和技巧上却是相通的，如果小伙伴们的经济状况并不是很好，那么可以从下面的这几方面入手。
第一步还是要确保自己生活开销没问题，也就是说我们在投资理财产品之前，要给自己留出充足的生活备用金。建议大家还是留下3个月的周转资金比较保险。
而且这笔钱可以放在任何货币基金中，例如现在比较实用的支付宝或者微信零钱通等等。
在满足生活所需的情况下，资金有结余，就可以用来投资。
虽然不同阶层的人群在用于理财上面的钱会有差异，但其实工薪阶层的选择并没有什么差别。一些人们在理财方式上会更集中的选择银行理财、基金、股票和黄金。
人们的抗风险能力不同，也就决定了他们对理财方式配置的不同，风险排序如下:
股票＞股票基金＞黄金＞银行理财＞货币基金，风险越高收益越高。
其中，股票基金是浮动收益类理财产品，收益和风险都不稳定，与这些固收类的理财产品是不能放在同一个维度上去比较的，降低风险的方式还可以选择基金定投。
风险相对较高的股票和股权投资可以作为博取收益的方式，黄金可以作为规避风险的资产配置。
理论知识讲完了，理财重点要靠实操，不然资料收藏再多也没用，福利来袭！《理财训练营》手把手带你轻松稳健掘金，点击报名

以上是我对《月入3000元工资如何理财》的回答，望采纳~
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生活与消费水平越来越昂贵，就需要你的赚钱能力越来越强。

那么，你得学会和具备投资理财的能力，才能跟得上通胀发展速度，不至于生活艰辛。

一、为什么要投资理财？

投资理财，可以更好的帮你规划未来；

投资理财，可以更好的充分利用你的每一分收入与支出；

投资理财，可以让你更早地实现心中的理想；

不管你现在的基础如何，只要你下定决心，你有勇气和毅力去努力，你的生活不止眼前有诗，有远方，还有无限美好。

二、什么样的投资理财观是合适的理财观？

1熟记钱生钱的观念，同时，避开金融*

投资理财最好最有效的方式，就是让钱生钱。

不管你是将钱投了固定资产，还是买了信托基金，亦或放进马云的余额宝，总之，不能让钱呆在一个角落蒙尘，那就太对不住你自己了。

2投资不限形式，不拘方法

只要能对你的生活或是工作，或是未来能起到良好的影响或是作用都可以，全看各人的出发点。

以前看过一则故事，关于感情上的投资：

有个男生看上了一个女孩，在追的时候，各种买，各种好，女孩喜欢什么买什么，各种高档出游，半年左右的时间，就花掉了差不多20万，后来，自然两人结婚了。

但结婚后，女孩才知道，当时追她时，花的钱是男生的所有积蓄。

这也是一种投资，对于感情和未来一生爱情的投资。

三、投资理财需要避开的误区

1上班稳定，不愁吃穿用度

我个人是赞同有条件的话，尽量创业，创业虽然有风险，但成功的机会也有50%，况且，年轻的时候，都不折腾，还期望老了有能力有力气来折腾吗？

创业不成功，可以再去上班，朝九晚五，但一旦成功，小的话实现财富自由，强大的连时间和财富同时自由了。

但上班的话，你几乎可以预测到五年甚至十年后，而且，有些职业是有青春期的，年龄越大，越容易失去竞争力。

总是觉得，上班也不是个稳定的活计，企业说炒了你就炒了你，就算赔你三个月工资又如何呢？比自己创业还没有保障，总是想不明白，为何，大伙都说上班稳定。

当然，如果你有幸在世界五百强企业工作，许可另当别论，你所在的平台不一样，能够获取的资源也不一样，但也要为自己谋求良好的未来而努力。

要不，就算你为企业贡献了一生，临到老，不还是说炒就炒？！相信这个不久前发生的格力董小姐的事，大都有听过吧。

所以，为什么努力去拼一把呢？

2炒股可以发大财

炒股可以发大财吗？不可否认，有在股市上赚了大钱，然后，全身而退者，就像买彩票，会中奖吗？偶尔，不也看到电视播放某某中了几千万或一亿。

但炒股，多半的散户们，都在里面亏得一无所有。

在*没有*炒股融资时，许多人利用杠杆放大炒股资金，银行提供杠杆平台，与证券公司一起合作，放大你炒股的本金，但同时，也将你的风险增大了很多倍。

例如：

你存进帐户30万，银行可以按5倍借本金给你，你便可以拿到150万的炒股金。但银行会有个规定，强制平仓。意思是，你这150万的资金在亏损达到20%时，银行会强制平仓，以保存他们的资金的安全，一旦遭遇强平，你的30万本金便一无所有。

去年的时候，有个朋友，以前家里两豪车，卡宴和宝马，有2保姆负责照看小孩，3个佣人负责打理别墅。但就是因为用杠杆炒股，最终亏得一无所有，现在变成了到处躲债。

3放银行存定期最保险

钱用来放银行存定期，感觉是最愚蠢的一种做法。

银行给的利息，连每年的通胀都赶不上，钱无形中在不断的缩水。

不知道，为何还是有那么多人愿意把钱存在银行，就算买点基金或是存余额宝都会银行利息要高吧。

四、怎样从零开始规划投资理财？

1想方设法借钱，十年后看，现在借的钱都不是事儿

以前也问过一些朋友，劝他们买房子或是做投资，但有些人总是觉得需要靠自己的能力去实现这么个伟大的事儿，觉得向父母借钱是件非常羞耻的事情。

然后，时间一年一年过去了，仍然停留在原地，那些，早投资的早就奔小康…..

给父母借钱，有什么难看的呢？你可以照样付利息，并且，可以高于银行同期利率。

你父母的钱存银行，按照现在通胀的速度，只有亏本的，你付利息，是帮了你父母。

如果你父母的钱不够，你还可以跟你亲戚朋友借，照样付他们利息就好。

没钱，你谈什么尊严？！

没钱，你谈什么风花雪月与诗和远方？！

你连向父母开口借钱都不敢，有什么是你敢的？！

请记住：他们答不答应借是一回事，你敢不敢才是主要的。

如果你实在觉得你父母没钱，亲戚朋友也不可能借给你，就往下看吧，跟银行借钱，不需要看任何人脸色，只要你守信用就好。

2适当购买商业保险，即对健康有保障也有利于提升整体资产

商业保险是除了正常的社保之外的保险种类，商业保险可以在银行质押，然后按比例贷款出来，一般可以贷款7成，且利息非常低，但你购买商业保险的本金和贷款都会被银行算成你的资产。

当你再去开信用卡的时候，银行就会按你这个整体的资产来核算你的授卡额度。

比如，我在工行买了20万的分红型商业保险，需要连续存缴三年，也就是三年内如果要赎回的话，需要收取我一定比例的手续费，那么，我便将这20万的保险质押给工行，便可以贷出差不多18万的现金出来，按18万算的话，我在工行的资产便是38万了。

其中，20万的分红收益，其年收益约为5%,贷款利息约为8%左右，中间相差的便是利息三个点的收入，还有2万左右的的钱相当于存在银行当定期了，但如果去开了张较满意额度的信用卡，是不是这三个点的差额是可以抵消的？

当然，你也可以不购买这么高额度的，也可以选择按年缴纳，可以根据你自身资产情况来进行分析，一般购买商业保险时，可以咨询他们怎样的方案合适。

3多办信用卡，合理使用，且必须按时还款，千万不要逾期

（1）为什么要办理信用卡？

1）你可以享有免息使用和增加流动用资金

各家银行根据*不同，有20多天至45天左右的免息期，也就意味着，如果你手上的信用卡帐单日1号，你的还款日是不是28号，你在帐单日后使用你的信用卡，比如，你在1月2日使用，你就可以在2月28日进行1月份的还款，而2月1日后使用的便在3月份还款。

这中间便有个免息使用时间，比你像亲戚朋友借钱要方便好多，唯一不同的时候，每个月要还款，但不需要看任何人脸色。

而且，只要一个银行给你开出了信用卡，别的银行在给你办卡时除了会审核你的资产、负债、信用等综合情况外，也会参考你已有信用卡的额度，当然，这个参考也仅是参考，银行还是会根据你实际情况去审批的。

我记得当年光大给我开了张10万的信用卡后，交通银行给我开的立马就超过了光大额度近五万。如果你有三张五万的信用卡，意味着你每个月有15万的流动资金可以使用。

2）可以增加你在银行的信用记录

银行完全是个看数据的地方，银行喜欢你跟他们有些债务上的往来，加上你又是个守信用的人，借的钱，如果能正常的归还，银行就特别喜欢了。

银行不怕你欠他们钱，所以，你经常使用信用卡，按时还款，银行会视你为征信良好。那么，你再向银行申请办理业务时，银行便会更喜欢你的行为。

（2）那么，哪些银行办信用卡较为‘舒适’呢？

去银行申请信用卡也是有小窍门的，目前四大国有银行的信用卡审批额度是比较严格的，其额度大体上没有非国有银行审批那么宽松。

特别是年底的时候，像浦发银行、光大银行、交通银行、包商银行、民生银行等银行的批卡额度稍为宽松，可以多去尝试。

办卡的时候，尽量提交能证明你资产的材料，比如，房产证、行驶证、社保卡，如有买了商业保险，保单也一并带上，银行会整体评估你的资产，你拥有的资产越多，给你批的额度相对应的会越高。

当然，如果你有幸在五百强企业工作，或是你本身是公务人员，银行工作人员等，在申请信用卡的时候，额度会比普通的要高，这是因为你的工作性质或是企业在为你背书，建议多去开卡。

（3）如果没有资产想办信用卡怎么办？

还有种情况就是，你刚毕业没多久，上班也才一年左右，没有存款，更别说房子什么的了，这种情况也是可以开出额度较高的信用卡的了。

比如在深圳，花旗银行，专门针对上班一族开信用卡，只要你工资是从银行代发超过六个月，有购买社保，基本上都可以审批到五万左右的信用卡。

比如，浦发银行，虽然你没什么资产，他们给你最开始批的额度也有可能低，但他们一年调额四次，只要你用卡良好，比如，吃饭、买东西什么的都用信用卡，能用信用卡的地方绝不给现金，加上按时还款，他们调升额度很快的。

（4）信用卡使用时，请记得按时还款，千万不要逾期

如果你拥有多家银行的信用卡，请千万要统一管理，不要有逾期。

如果信用卡有逾期会给你往后的生活带来极度不便：

比如：你要买房的时候，你曾有过逾期，银行有可能就拒批你的房贷；

你要买车的时候，你曾有过逾期，银行有可能就拒批你的车贷；

你需要向银行申请信用贷款时，你曾有过逾期，银行有可能就拒批你的任何贷款业务。

（5）如何统一管理你的信用卡？

1、最原始的办法是制作一张统一的EXCEL表格，记下你的所有信用卡基本情况，包括帐单日、还款日、额度以及按时更新还款情况。

2、第二种非常方便实用的方法是，直接将你的信用卡与微信关联，微信—钱包—信用卡还款，你将你的信用卡添加进去，关联设置还款提醒等，微信便会时常按时提醒你什么时候要还款，要还多少等一目了然。

3、第三种是用APP管理。有许多的APP专门是管理信用卡的，但用过之后，总感觉没有微信钱包里的这个来得方便，因为我不喜欢在手机里面下载N多的APP，会占用我手机内存。

4适当投资固定资产，比如买房

也许，你看到这个标题的时候，会心生无奈，会觉得自己没有能力买房，特别是北上广深，房价动不动几万一平，贵得十几万或是更高的也大把存在……

你会觉得买房是件多么遥远的事情，想着，在深圳或是上海努力几年，然后，回老家去买套房子，过小日子就好了……

其实，类似这样的想法是非常片面和错误的。

当然，我也不是说在小城生活不好，只是想提醒，如果你一开始就在大城市工作与生活，几年后，你回到小城，大多是不习惯的。

而且，等过几年，房价再翻翻的时候，你会后悔，为何当年不提前买个房子，也许，咬咬牙，苦点也就过来了。

1）房地产红火年份可以买房赚本金

2015年的深圳、南京等房地产红火之势，可能大多人都知晓，并且带动了周边市场的火爆，没有参与到这场活动中的人，只是觉得房地产上涨，使有房子的人赚了钱，但并不知晓真正的房地产上涨速度与赚钱的速度。

例如：

在2015年的‘3.30’*出台后，也就是4月份，你立马跑去中介让给你找房子，你在那时候在深圳市中心，买进一个小二房的电梯房，约57平，价格约186万左右，你付定金10万，多付点定金，防止卖家违约，然后，首付三层加上适当的高评，你实际需要支付的首付48万，大约7月底，房子才交到手里。

在房子还没有交到手里的时候，你就可以委托中介帮你出租，先预先帮你找客户，租金是5000一个月，月供是7500左右，那么，你自己实际只需要支付2500元左右的月供。

同时，委托中介挂卖盘信息，因为去年那种行情，房子一天一个价，有时，上午和下午价格不一样的都有，最终房子在2016年1月，以285万的成交。

2）房地产低迷时，可以‘零首付’赚房子

当然，后来，由于**的干预，已经很难有去年那样的行情了，但房地产市场低迷的时候，自有低迷时的投资方式。

在深圳，由于*一再调高评估价，导致交税价格不断创造新的历史，加上各方面的**，导致深圳的房地产市场出现‘暂时性’的低迷。

时常会看到中介公司推出广告，零首付买房子的信息，零首付意味着，房子的出售价格远低于银行评估价，银*贷是按银行评估价给予贷款。例如：

房子出售价为200万，银行评估价为280万，你实际所出的首付便是这么计算：

a：你需要出的首付款：200万*0.3=60万
b：银行给你的贷款：280*0.3=84万
c：84万-60万=24万

意味着，你不仅买回一套房子，同时，你还拿回了24万现金，你此次的贷款利率4.5%左右。

当房价上升后，你所有的负债同时也是你的资产，因为，房价上升，是总资产上升。

所以，在房地产低迷时期，会有大量的抛售盘，因为接盘人少，抛售盘没有足够的市场接收，价格便会阶段性地下跌，只要你仔细去寻找，主要是跟各大中介描述你的需求，让中介公司天天帮你找房子，总能找到适合自己的笋盘，以尽可能少的首付买到合适的房子。

3）买了房子后，月供怎么办？

一般情况下，从你付定金到交清首付，然后收到房子，二手房市场交易时间，一般在三个月左右，有的时间拖的长的，可能到四个月了。

从银行将贷款发放下来的第二个月起，你就需要支付月供。

用信用卡还款

那么，你之前办的信用卡也就派上用场了，同时，你的贷款银行也会办一张信用卡给你，你可以用信用卡还月供，然后将信用卡分期，如果感觉压力大，可以分24期，慢慢还。

由于国家*调高了信用卡刷卡手续费，现在，许多银行直接有信用卡现金分期业务，你只需要致电信用卡中心，询问是否有现金分期业务，如果有，你就直接现金分期，还省去了刷卡手续费，现金基本上在当天或是第二天可以到你储蓄卡上。

向银行贷款

你所有想办法撑过六个月的还款期，因为，你月供超过六个月后，平安银行便会有月供贷，可以贷款月供的20倍-22倍左右，但利息相对有点高，差不到月息1个点了。但贷下来的钱，基本够你月供一年了。

申请生意贷

如果你名下有开公司，银行还会有生意贷这种业务，随借随还，利息只有使用时才会算你的。

另外一种房子，是开发商返租的方式，比如，你在开发商里购买了房子，然后，同时与开发商签了份房子出租的协议书，规定了房子回租给开发商，每个月开发商支付你一定的租金，你可以拿来抵月供。

当然，这种房子，在市区比较少了，一般是酒店型的会这么做。

5寻找保本项目进行适度投资

如果依靠工资，永远不要期望能发大财，除非你像打工皇帝那样，但许许多多的普通人都成不了那样的气候，所以，我们应该就自己的情况寻求资产的最大化。

可以留意一些投资项目，但一定要谨慎，因为，市场上经常会有人借着投资的名义行骗，所以，在选择上，一定要仔细，这也是放到最后来讲的原因。

这是个双刃剑，用好了，可以以点撬动大局，投错了，可能血本无归。

我从不盲目投钱于任何项目，也不盲目听信别人对项目的夸大之词，我会自行判断项目的好坏，再决定投不投钱。

6请经常参加一些商业性的学习或聚会

市场经济风云变幻，且企业未来肯定是以金融发展为导向，如果你不参与学习，不留意最新的商业发展动向，成天只闷在你的小世界，你便会发现，一年不见的朋友或同事，有可能就实现了财富自由，你与人的差距在无形中拉开巨大。

所以，我也会经常花时间和精力去学习，当然，也交了不少学费，有几百元的，也有几万的，虽然金额不同，但只要某个课程听下来，能让我有一个点觉得欣赏或是学到了新的理论或知识，我就非常满意了。

不断学习，才会让自己的思想不落后，才有可能抓住各种蹦到面前的机会。

当然，就这上面提到的任何一条，都可以仔细单独成篇，但文章因为受到篇幅的*，不能一一仔细地讲。

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