就在春节前夕，监管部门来了一个“王炸”，要求从3月1日起，各家银行在为个人办理单笔超5万的现金存取业务，必须登记资金的来源或用途，迅速引发广泛热议，还一度冲上热搜。
小小的一个“办法”为什么会引起如此震动呢？原来有人在心里认为，新规实施后，可能会给我们的现金存取带来一定麻烦，不再自由了。甚至有人说，不是存款自愿取款自由吗，我的钱也不能由我做主了，银行无权干涉？如此等等。
然而，该新规还并未正式实施，所以这些担心和顾虑虽然可以理解，但也只是一种感觉和表象而已，具体实施后真有这些问题吗，银行要是询问起来，我们又该怎么应对呢？
先看看监管机构出台的“办法”是怎么说的。2022年1月19日，银*、中国人民银行和*联合下发了金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录管理办法>，其第十条明确规定，商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等金融机构为自然人客户，办理人民币单笔5万以上或等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别核实客户身份，了解并登记资金的来源或用途。
简单理解就是，从3月1日开始，个人客户去银行一次性现金存款超过5万的，需要说明并登记资金来源，钱是怎么来的；一次性取款超5万现金的，需要说明登记资金的用途，取钱用来干嘛。
那么，如果不配合，会有什么后果呢？银行可以拒绝办理，存取都搞不成。
因为新规是监管机构代表国家颁布的，无论对银行还是客户，均具有强制性，同时也赋予了银行识别审查的权利和责任，所以如果银行不执行或执行不到位，就是违规的，必然受到行政处罚；反之，如果客户无视新规，拒不配合银行的识别与审查，则银行可以拒绝办理，哪怕有再多的钱也不能存，再急的事，也不能取款。所以，要想顺利办事还是配合的好，毕竟遵纪守法也是每个公民应尽的义务。
因此，以后超过五万或等值一万美元的现金存取，银行必然会询问并登记在案。
对于银行的询问，我们该如何应对呢？可以这样说，只要如实回答，就是一路畅通，不会带来任何不便，基本与过去存取款没有两样。
比如，购房买车、还账、结婚彩礼以及劳务支付等等，只需如实回答即可，从理论上说，银行只是负责问询和登记，并不会当场核实，也没有时间去核实，更不会强行要求客户提供证明材料等等，所以客户除了费点口舌外，几乎不会有其他任何成本。
当然也许有人要问，假如取钱没有按照登记用途使用，会不会承担什么责任呢？可以肯定的说是不需要的。比如当初计划买房的，因为各种原因最终又用于买车，也是正常的，话句话说，只要不违法乱纪就是合法的，自由的，法无禁止即可为。
对于该法规的出台，为什么会有人这么反感，或者说面对银行的询问而难以启齿呢？也是让人费解。
举例，作为一个普通百姓，你的收入不就主要来源于工资福利奖金，或者经营性收入，财产租赁以及投资理财收益等方面吗？来路光明正大，清清白白，都是付出劳动所获，为什么不愿说出来呢？同时，银行负有为客户保密的义务，即使涉及商业秘密，也不会泄露的。
同时，你取款用于干什么，不都是正常开支吗？哪怕你说每月零花钱5万也不奇怪，因为你有钱啊，活该花，大家说是不是这个理。
因此，有人却不愿说，甚至不敢说出来，那必然背后有猫腻，要么黑的，要么灰的，甚至“可刑”的，而这些正属于“反洗钱法”打击范畴，而该办法>的目的和意义就在于此。
再说一句，关于大额现金存取管理也不算新鲜事，早在2020年的7月和10月我国就开始试点了。7月试点的河北，对公账户登记标准为50万，个人客户标准为10万；而在10月试点的深圳和浙江，对公账户标准仍然是50万，而个人客户标准分别为20万和30万，试点以来也没有带来多大影响，所以这次才全面推开，并深入细化。
现金由于可追溯性很弱，不易监管是国际通病，很容易被不法分子利用，行各种“套利”，坑害国家，危害百姓，破坏金融秩序稳定。而本次新规的出台，正是为了更好的堵塞漏洞，让不法之徒无机可乘，所以当银行询问资金来源或用途时，我们不妨如实作答，也算是一种理解和支持吧。
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回答时间：2023-02-05 08:35
